Un « tenement » (immeuble écossais traditionnel à escalier commun) ou un immeuble d’appartements est un seul bâtiment appartenant à de nombreuses personnes. Lorsque les copropriétaires le souhaitent, nous souscrivons une police unique d’assurance pour l’ensemble de l’immeuble, mise en concurrence chaque année par l’intermédiaire d’un courtier indépendant — afin que la toiture, les murs et les parties communes soient couverts comme un tout, et que la quote-part de chaque copropriétaire soit claire.
Nous ne vendons pas d’assurance et nous ne détenons pas de police « à nous ». La police collective de votre immeuble est placée par J C Roxburgh (Insurance Brokers) Ltd, un courtier en assurances indépendant, qui consulte le marché chaque année afin que les copropriétaires conservent une couverture complète au meilleur prix disponible. Chaque année, chaque copropriétaire reçoit un tableau indiquant le capital assuré, la prime et sa quote-part.
Les copropriétaires ne sont jamais obligés de souscrire la police collective. Si la majorité des copropriétaires préfère s’assurer individuellement, c’est leur décision. Lorsqu’une police collective est en place, nous fournissons toutes les informations dont votre prêteur a besoin — vous ne paierez pas deux fois.
Certains syndics perçoivent une commission sur les assurances qu’ils souscrivent. Pas nous. Notre courtier confirme par écrit que Walker Sandford ne perçoit aucune commission, aucuns honoraires, aucune ristourne, aucune rémunération d’apporteur d’affaires, aucune participation aux bénéfices ni aucune autre forme de rémunération liée au placement ou au renouvellement de votre police. Les copropriétaires, les prêteurs et les auditeurs peuvent se fier à cette lettre.
Télécharger la confirmation du courtier (PDF, en anglais)
Toute police d’assurance d’immeuble comporte une condition appelée la règle proportionnelle (« average clause »). En clair : si un immeuble est assuré pour un montant inférieur à son coût de reconstruction, l’assureur peut réduire toute indemnité dans la même proportion. Assurez un immeuble pour la moitié de son coût de reconstruction, et un sinistre pourra n’être indemnisé qu’à moitié — aussi modeste soit-il.
La seule protection consiste à assurer le bon montant, et le seul moyen fiable de connaître ce montant est une évaluation professionnelle du coût de reconstruction réalisée par un expert (surveyor) agréé RICS. La courte brochure de notre courtier explique cette règle en termes simples et indique comment y remédier.
Télécharger l’explication de la règle proportionnelle (PDF, en anglais)